株・ETF・投資信託

株やETF、投資信託など、証券会社の商品。

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年末のリバランス

 年末になって気持ちに余裕が出てきたので、投資信託の調整をする。

 まず、確定既出型年金。この割合はこれまで国内債券、国内株式、海外債券、海外株式、新興国債権、新興国株式と教科書通りの投資先に株式の割合多めというパターンで買っていたのだけれど、これをすべて株式型に変更した。
 債権については、特定口座の積み立てに変更。国内債券クラスはそもそも必要かという話もあるけれど、数年前の株価が下がっている時代には国内債券型のみ利益が出ていて、ほかの人よりも増加率が高かったというのもあるので、少し継続する音に。

 来年度から開始の積み立てNISAは、新しく出た楽天バンガード・全米株式に。これもなた信託報酬が低くていい。
 これまでやっていた海外株式クラス以外の積み立ては、楽天証券でやることに変更。これは、SBIハイブリット預金の金利が下がっているので、余剰資金の待機場所を楽天銀行のスイープ中心に変更する。

 私の資産は、銀行預金と株式型投資信託が主な構成。しかし、投資信託の信託報酬は一昔前と比べてずいぶん下がったもんだ。そのころ人気だったグローバルソブリンとか、どうなったんだろう。
 企業年金の加入のお知らせも見た限りよさそうではあるけれど、保険料控除の範囲までで、それ以上はやる必要を感じない。
 年利1%を超えていて銀行預金よりはよさそうに見えるんだけど、定年までそのお金をほかに使うことができないからな。
 定年まで使用せず、まとまったお金を置いておくならばいいのかもしれない。




楽天証券とSBI証券の差

 NISAを期に積み立ての内容をチェックしてるけど、現在使うなら、私の使い方なら楽天証券のが良さそう。SBIのハイブリッド預金金利がずいぶん下がったようだ。
 今は、余剰資金というか普通預金分をハイブリット預金に定期的に入れておいて、そこから積み立てを行っていた。
 この金利が、楽天銀行の方がかなり高い。余剰資金は楽天銀行に置いておいて、なるべく積み立てを楽天でやったほうが多少なりともよさそうだ。なんでこんなに金利が下がったのだろう。

 NISA口座の乗り換えは面倒なのと得策ではないのでSBIで続けるとして、特定口座の積み立ては楽天に変更したほうがいい。
 この年末と来年の時間のある時に作業しよう。



2017年のNISA枠

 NISAに申し込んで使ってはいるけれど、私の場合は気が向いたときにまとめて購入するパターンで投資信託で埋めている。
 今年はまだNISA枠を使ってなくて、年末までに使っとかないともったいない気がしてきている。
 どうも、増えているという実感もなくて考えるのが年々めんどくなるので、来年から積み立てNISAにする。

 さて、そんな状態で現状の積み立て状況や人気の投信ランキングあたりを見ていて思ったのだけれど、海外株式型投資信託の信託報酬などのコストがずいぶん下がってて驚いた。積み立ての見直しした方が良さそう。


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楽天証券で口座開設

 私は以前からSBI証券を利用している。といっても、前にイー・トレード証券を友人に勧められて作って、そのまま使っている。
 SBI証券はネットで完結する証券会社で、最初は株のデイトレードをやろうかなと思ったのだけれど、やってみて向かないことがわかった。現在は、インデックス型の投資信託を積み立てるだけ。
 その後、住信SBIネット銀行との自動スイープ(SBIハイブリッド預金)が、普通預金相当の金利が高いわ、メインバンクの三菱東京UFJ銀行やゆうちょからの資金移動が楽になってとても重宝していた。

 そんな中、楽天証券が気になり始めた。
 楽天証券 | ネット証券(株・FX・投資信託・確定拠出年金・NISA)


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NISA口座の開設

 2013年末にNISA口座開設手続きをやって、実に3カ月近く。やっと開設が終了した。
 終了したのはいいのだけれど、何に使うか悩む。

NISAの基本と利用法


 NISA口座の大前提は、投資額100万円までの利益が非課税。通常の口座とは別になるので、損益通算はこの範囲でしかできないわけで、基本的にプラスになる(税金の発生する)ものに使う必要がある。
 また、この範囲内のもので損切りしても、損切りした分NISAの枠が戻るわけじゃないから、期限までの5年間保持するか、最高に上がったタイミングで売るかという感じなのか。
 安定したリスクの低いもの(国内債券型投資信託など)で確実に利益を取るか、リターンの可能性を信じて大きくリスクを取るか。

 考え方は結局普通の口座と変わらないか。


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